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如何巧妙利用公積金降低房貸利率

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昨晚有個朋友約我吃個飯,挺久沒見了,剛好離得也不遠(yuǎn),到了飯點(diǎn)就過去了。

在財大步行街這里,這邊小吃也挺多的,離光谷廣場也就三四公里。
到了后,聊了下,原來是想找我咨詢下,關(guān)于房貸這塊。
幾年前他在武漢買的房子,房貸利率太高了,現(xiàn)在想降低房貸利率,不知道怎么搞。
他屬于個體戶,自己做點(diǎn)小生意賺錢,所以沒有公積金。之前還咨詢過中介,中介建議他轉(zhuǎn)經(jīng)營貸。
問我意見。
我沒贊同他這么做,經(jīng)營貸雖然利率低,但風(fēng)險大,而且中介費(fèi)+過橋費(fèi)得好幾萬,不劃算。
建議他,還是走商轉(zhuǎn)公模式。之前沒繳納社保公積金,可能是沒人專門告訴他怎么做,他自己個體戶又不能自己繳納。
其實(shí)這個很簡單,找個公司代繳就完了。一般代繳服務(wù)費(fèi),是每月50-100元不等。
然后代繳公積金和社保,是可以分開繳納的,不是說繳納公積金,就必須同時繳納社保。
具體的,晚上回去后,我又查了下武漢的公積金繳納情況,差不多最低兩三百,最高兩千多這樣。
然后又給他打了個電話,建議:找個公積金代繳公司,每月繳納2000的公積金,并且讓他幫媳婦也一起繳納,這樣兩個人就是4000元一個月,一年后就是4.8萬。
武漢這邊,5萬的公積金能撬動最高70萬的公積金貸款。
現(xiàn)在開始繳納,一年后就可以商轉(zhuǎn)公了,轉(zhuǎn)70萬的公積金貸款,剩下的也不要 搞商貸了,直接給一次性還掉。
公積金貸款目前的政策是,5年以內(nèi)2.75的利率,五年以上是3.25的利率。
建議他夫妻兩個人現(xiàn)金流充裕的話,就選5年內(nèi)的,不充裕就選30年等額本金模式。
為什么不選等額本息呢,買房的時候,,估計中介都會建議你等額本息。
實(shí)際上,沒人真的會還款20年,30年,有錢了肯定會提早還。
等額本息,帶來的后果是,前面還給銀行的都是利息,其實(shí)不劃算的。
按70萬貸款,五年內(nèi)還完的話,平均每月1.5萬左右。
具體根據(jù)自己實(shí)際情況吧,這個建議,肯定比中介更靠譜。這條建議值多少錢,至少價值10萬。


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